Vanliga frågor

Ett räntetak kan anslutas till ett lån med statsborgen om avgiften för räntetaket inte läggs till lånets marginal eller lånets kapital. Räntetaksavgiften ska därmed vara helt separat från lånets kapital och kan heller inte anslutas till lånemarginalen.

Räntetaksavgiften kan vara en engångsavgift eller så kan den betalas av i rater, men betalningen ska vara separat från ägarbostadslånets månadsrater. Statsborgen täcker inga kostnader för räntetaket.

Ett lån med statsborgen kan också ha fast ränta. Ränterör är däremot inte möjliga för lån som garanteras av staten.

Ja, statsborgen är inte begränsad till köp av första bostad. Om användningen av statsborgen avtalas tillsammans med den bank som beviljar lånet.

Man behöver inte ansöka om statsborgen separat, utan den beviljas för lånet i banken i samband med beslutet om lånet. Det finns inga inkomst- eller förmögenhetsgränser för att beviljas statsborgen. För att få borgen räcker det att banken och låntagaren i samband med att lånehandlingarna görs upp kommer överens om att borgen fogas till bostadslånet.

Bostadslånet med statsborgen kan uppgå till högst 85 procent av bostadens anskaffningspris. Statsborgens andel är högst 20 procent av ägarbostadslånet, dock högst 60 000 euro per bostad.

I ett BSP-räntestödslån kan det av staten garanterade lånebeloppet utgöra 90 procent av bostadens anskaffningspris och statsborgens andel högst 25 procent av lånet, dock högst 60 000 euro.

För statsborgen uppbärs i samband med att lånet, eller i samband med att dess första rat lyfts, en borgensavgift som är 2,5 procent av statsborgensbeloppet. Staten tar ut borgensavgiften via banken.

Borgensavgift tas inte ut för BSP-räntestödslån.

Exempel på borgensavgift:

Den maximala lånetiden för lån med statsborgen är 25 år från det att lånet eller dess första rat lyftes. Det finns inga tidsbegränsningar för de amorteringsfria perioderna för lån med statsborgen, så länge som den totala lånetiden är högst 25 år. Inom ramen för den totala lånetiden kan banken och låntagaren fritt avtala om amorteringsfrihet. Amorteringsplanen ska dock vara realistisk och inte bli allt för förskjuten mot slutet av lånetiden.

Banken kan dessutom under lånetiden på låntagarens begäran förlänga lånetiden till högst 27 år, om låntagarens förmåga att sköta lånet har försämrats väsentligt på grund av sjukdom, arbetslöshet eller av någon annan därmed jämförbar orsak.

Om det totala beloppet av låntagarens bostadslån är större än andelen ägarbostadslån som täcks av statens ansvar, dvs. låntagaren har tilläggslån, bör amorteringarna på lånet i första hand användas för lånet med statsborgen. Vid lån med statsborgen kan således amorteringsfrihet inte beviljas så att låntagare bara amorterar på det s.k. tilläggslånet som inte berörs av statsborgen.

Vid skilsmässa kan den ena maken överta ansvaret för lånet i sin helhet. Lånet förblir då i kraft som sådant och den ena av makarna avlägsnas helt enkelt från lånet. I en sådan situation ska kreditinstitutet dock på nytt bedöma betalningsförmågan hos den kund som ensam har åtagit sig att svara för lånet och reda ut att kunden i fråga kan sköta lånet ensam även i fortsättningen. En beräkning av betalningsförmågan ska bifogas till lånets handlingar för framtida behov, t.ex. i händelse av en eventuell borgensersättning.

En bostad som skaffas med lån mot statsborgen ska vara i låntagarens eget bruk. Bostaden ska vara låntagarens eller dennes familjs primära bostad. Med lån med statsborgen kan man således till exempel inte skaffa en placeringsbostad. Om det efter att bostaden skaffats ändå uppstår ett behov av att hyra ut bostaden till exempel på grund av studier eller arbete på en annan ort, kan bostaden fritt hyras ut till en person utanför familjen.

Tomtens inköpspris kan godtas som en del av kostnadskalkylen för ett egnahemshus, om tomten anskaffas som en del av ett byggprojekt och finansieras med ett lån med statsborgen som lyfts samtidigt. Då ska byggandet inledas utan dröjsmål efter anskaffningen av tomten.

Javisst. Beloppet av statsborgenslånet grundar sig då på kostnadskalkylen för byggandet av egnahemshuset. Kostnadskalkylen ska beräknas så realistiskt som möjligt, eftersom den inte kan ändras i efterhand. Om lånebehovet ökar under byggnadstiden, ska den andel som överstiger kostnadskalkylen finansieras på något annat sätt. Därför ska man förbereda sig för byggprojektet med tillräckliga egna besparingar och ett eventuellt annat lån. Den bank som beviljar lånet följer med hur byggprojektet framskrider och uttaget av nya kreditrater är bundet till byggnadsarbetets stegvisa framskridande.